به گزارش پایگاه خبری نقدینه به نقل از تریبون، این نکته نشان میدهد که با وجود کنترل پایه پولی، تسهیلاتدهی بانکها بیشترشده و با هدف تامین سرمایه درگردش و توان بانکها، تسهیلات بانکها ظرف دوسال، 53درصد بیشتر شده به گونهیی که در سال93 به تنهایی 340هزارمیلیارد تومان تسهیلات پرداخت شد و در چهارماهه اول سال94 نیز بیش از 94هزارمیلیارد تومان وام پرداخت شده است.
با وجود کنترل پایه پولی، به خاطر رشد و گردش تسهیلات بانکها، نقدینگی در خرداد 94 از مرز 816هزارمیلیارد تومان گذشت.
اما درکنار این شاخصهای موفقیتآمیز، چالشها نیز بیشترشده، بدهی دولت به بانکها به 103هزارمیلیارد تومان رسید و مطالبات معوق از مرز 90هزارمیلیارد تومان گذشت و بدهی بانکها به بانک مرکزی نیز به بیش از 81هزارمیلیارد تومان رسیده است.
ازسوی دیگر به خاطر رشد سود بانکی و جذب سپردهها و کاهش دلالی در بازار خودرو و مسکن و ارز و طلا، مردم 83 پول خود را در حسابهایی سرمایهگذاری کردهاند که به آنها سود تعلق میگیرد.
سرمایهگذاری بلندمدت که در دوسال اخیر به سپرده یکساله با نرخ سود 20درصدی محدود شده در یکسال اخیر با 43درصد رشد مواجه شده و به رقم قابل توجه 375هزارمیلیارد تومان رسیده و جالب این است که مانده سپرده بلندمدت در سه ماهه اول سال94 نیز 10درصد رشد کرده و درهمین سه ماه 35هزارمیلیارد تومان بیشتر شده است.
گزارش ماهانه پولی و بانکی بانک مرکزی در خرداد 94 که به تازگی منتشرشده، نشان میدهد مانده حساب سرمایهگذاری بلندمدت یا سپرده یکساله به رقم 375هزارمیلیارد تومان رسیده و در یکسال اخیر رشد بالای 43درصدی داشته است.
به گزارش «تعادل»، همچنین مانده سپرده کوتاهمدت که حسابهای روزشمار از یک تا زیر یکسال را شامل میشود، با رشد 13درصدی در یکسال اخیر همراه بوده و حجم آن به 278هزارمیلیارد تومان رسیده است.
براین اساس سپرده سرمایهگذاری مدتدار شامل کوتاهمدت و بلندمدت روی هم رفته به رقم 654هزارمیلیارد تومان رسیده که 83درصد کل سپردههای غیردولتی را شامل میشود. یعنی مردم 83 پول خود را در حسابهایی سرمایهگذاری کردهاند که به آنها سود تعلق میگیرد.
این موضوع نشاندهنده تمایل شدید مردم به حساب سرمایهگذاری بلندمدت یا سپرده یکساله با سود 20درصد است و از آنجا که نرخ سکه و طلا و ارز در یکسال اخیر تقریبا ثابت بوده، مردم تمایل به سپردهگذاری یکساله با سود 20درصد داشتهاند.
نکته مهم این است که با وجود رشد 10درصدی سپرده یکساله در سه ماهه اول سال94، سپرده کوتاهمدت زیر یکسال با رشد 3درصدی همراه بوده و مانده آن نسبت به اسفند 93 بیش از 9هزارمیلیارد تومان افزایش یافته است.
رقم مانده سپرده کوتاهمدت زیر یکسال از 145هزارمیلیارد تومان در خرداد 92 به 278هزارمیلیارد تومان در خرداد 94 رسیده وطی این دوسال 133هزارمیلیارد تومان بیشتر شده است.
اما رقم مانده سپرده بلندمدت و حداقل یکسال، از 181هزارمیلیارد تومان در خرداد 92 به 375هزارمیلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و طی این دوسال 194هزارمیلیارد تومان افزایش یافته است.
عبور نقدینگی از 816 هزار میلیارد تومان
شاخص مهم نقدینگی کشور در خردادماه 1394 از مرز 816هزارمیلیارد تومان گذشت. این شاخص در اسفند 93 به 782هزارمیلیارد تومان رسید و در سه ماهه اول سال94 به میزان 34هزارمیلیارد تومان بیشتر شد و ظرف دوماه 4.4درصد رشد کرد.
طبق اعلام بانک مرکزی در سال۱۳۹۲ آمار 6 بانک ایران زمین، قرضالحسنه رسالت، خاورمیانه، بینالمللی کیش، ایران و ونزوئلا و قوامین و چهار موسسه اعتباری صالحین، پیشگامان آتی، کوثر و عسکریه به آمارهای پولی و بانکی کشور اضافه شده است.
ضمنا اطلاعات بانک قرضالحسنه مهر از اسفند ۱۳۹۲ به بعد، از شمول بانکهای تخصصی خارج و به طبقه بانکهای غیردولتی اضافه شده است.
براین اساس بخشی از رشد 350هزارمیلیارد تومان نقدینگی در دوسال اخیر به خاطر اضافه شدن آمار این بانکها به آمار بانکهای کشور است.
نقدینگی در یک سال منتهی به پایان خرداد 94 یعنی از خرداد 93 تا خرداد 94 به میزان 22.7درصد رشد کرده است که با توجه به سیاستهای انضباط مالی دولت یازدهم رقم قابل توجهی محسوب میشود.
نقدینگی در دوره دوساله اول خرداد 92 و ماه انتخابات ریاستجمهوری دوره یازدهم، تا خرداد 94 از 466هزارمیلیارد تومان به بیش از 816هزارمیلیارد تومان رسیده و طی دوسال به میزان 350هزارمیلیارد تومان بیشتر شده و به عبارت دیگر طی دوسال 75درصد رشد کرده است. نکته حایز اهمیت این است که تمام این رقم در بخش شبه پول یا سپردههای درازمدت دارای سود به اضافه قرضالحسنه جذب شده و شبه پول از 357هزارمیلیارد تومان در اردیبهشت 92 به 704هزارمیلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و 347هزارمیلیارد تومان بیشترشده و 97درصد رشد کرده است. اما پول یعنی اسکناس به اضافه سپرده دیداری و چک، از رقم 109هزارمیلیارد تومان به 112هزارمیلیارد تومان رسیده و تقریبا ثابت بوده و ظرف دوسال تنها 3هزارمیلیارد تومان یعنی کمتر از 3درصد رشد کرده است.
رشد 25 درصدی بدهی دولت
یکی از اقلام قابل توجه که همچنان چالش بانکها و بازار پول کشور است، رشد 24درصدی بدهی بخش دولتی در یکسال اخیر است که در سه ماهه اول سال94 نیز با رشد 2.5دهم درصدی مواجه بوده و همچنان روبه افزایش است. یعنی در یک سال اخیر بدهی بخش دولتی به بانکها 21هزارمیلیارد تومان افزوده شده است.
درحال حاضر رقم بدهی بخش دولتی به 106 هزار و 617 میلیارد تومان یعنی نزدیک به 107 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده که نزدیک به 103 هزار میلیارد تومان آن بدهی دولت و 3641 میلیارد تومان آن بدهی شرکتهای دولتی به بانکهاست و رشد 25 درصدی بدهی دولت در یک سال اخیر، یکی از اقلام اساسی و چالشبرانگیز بانکداری کشور در یک سال اخیر است.
42 هزار میلیارد تومان افزایش بدهی
بدهی بخش دولتی در 2سال اخیر از رقم 64282 میلیارد تومان در خرداد 92 و قبل از انتخابات ریاستجمهوری یازدهم، به رقم 85552 میلیارد تومان در خرداد 93 و نزدیک به 107 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و طی این مدت به میزان 42 هزار میلیارد تومان اضافه شده و با رشد 65 درصدی در 2سال اخیر مواجه شده است. اسکناس در دست اشخاص در خرداد ماه 94 به 29758 میلیارد تومان و اسکناس و مسکوک در بانکها به 10048 میلیارد تومان رسیده و روی هم رفته نزدیک به 40 هزار میلیارد تومان بوده است. سپرده دیداری مردم نزد بانکها نیز به رقم 82 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده که در یکسال اخیر 3.6- درصد رشد منفی داشته و در 3ماه اول سال 94 نیز با کاهش 3.5 درصدی همراه بوده است.
از سوی دیگر سپرده قانونی بانکها نزد بانک مرکزی به رقم 87 هزار و 756 میلیارد تومان رسیده که با رشد 20 درصدی در یکسال اخیر و 3درصدی در 3ماه اول سال 94 همراه شده است.
بدهی 81 هزار میلیارد تومانی
نکته قابل توجه رشد نسبی بدهی بانکها به بانک مرکزی است که متناسب با رشد بدهی دولت به بانکها رشد کرده است و بانکها برای تامین منابع و کسری خود مجبور به برداشت از منابع بانکها شدهاند. بدهی بانکها به بانک مرکزی در خرداد 94 به رقم 81 هزار و 367 میلیارد تومان رسیده است که با رشد 20 درصدی در یکسال اخیر و کاهش 5 درصدی در3 ماه اول سال 94 مواجه شده است. به عبارت دیگر، در چند ماه اخیر بدهی بانکها به بانک مرکزی روند کاهنده داشته است.