عضو سندیکای بین المللی فروشندگان حرفه ای عمر در پاسخ به نقدینه اعلام کرد:
انزوای دنباله دار بیمه های اشخاص در ایران
فرجودی: صنعت بیمه ایران با تلاطم روبه رو شده است
به گزارش پایگاه خبری نقدینه، براساس گزارش نشریه سیگما، در پایان سال ۲۰۱۴مبلغ کل حق بیمه تولیدشده در بازار بیمه ایران به ۷ میلیارد و ۴۵۸ میلیون دلار رسید که با رشدی معادل 48.11 درصد روبه رو شد. البته آمارهای منتشر شده از سوی بیمه مرکزی نیز این میزان رشد را تایید کرده و بیشترین حق بیمه تولیدی از سوی کارگزاران بیمه را به ترتیب مربوط به رشته های بیمه شخص ثالث ( ۵۹.۴۵ درصد) و درمان ( ۲۹.۹۷ درصد) و کمترین آن را مربوط به رشته بیمه کشتی و هواپیما(۰.۱۵درصد ) عنوان می کند.
هرچند که این میزان رشد صنعت بیمه ایران در بازه زمانی یک سال، قابل تامل است؛ اما اکثر کارگزاران صنعت بیمه، عمده سود خود را از فروش بیمه نامه شخص ثالث کسب کرده و فعالیت عمده خود را به فروش این بیمه نامه معطوف ساخته اند.
این میزان استقبال و آورده برای فعالان صنعت بیمه هرچند مطلوب به شمار می رود؛ اما آسیب های بسیاری را به فرهنگ مصرفی بیمه نامه در ایران وارد ساخته است.
در این راستا، پایگاه خبری نقدینه گفت و گویی را با غلامرضا فرجودی عضو سندیکای بین المللی فروشندگان حرفه ای عمر و همچنین کارشناس صنعت بیمه انجام داده است که در ادامه می خوانید.
شرایط حاکم بر صنعت بیمه ایران را چگونه ارزیابی می کنید؟
در شرایط کنونی صنعت بیمه ایران با تلاطم روبه رو شده است. از یک سو تورم و رکود اقتصادی حاکم بر جامعه باعث شده است تا درآمد فعالان اقتصادی به این بخش تزریق نشود و از سویی دیگر نبود رونق در کسب و کار مانعی دیگر در فروش بیمه نامه به شمار می رود. قابل ذکر است که نبود سرمایه برای خرید بیمه نامه نیز منجر به حاشیه نشینی فرهنگ مصرفی بیمه شده و به همین دلیل برخی از بیمه نامه ها همچون عمر و زندگی از نرخ فروش مطلوبی برخوردار نیستند.
علاوه بر رکود اقتصادی، چه عوامل دیگری به این انزوا دامن زده است؟
ساختار صنعت بیمه در کشورمان، به یک تغییر عمده و همه جانبه نیاز دارد. تغییر قوانین می تواند در این مهم یاری رسان باشند. به عنوان مثال دلیل عمده ای که موجب فروش بیمه نامه شخص ثالث شده را می توان الزام خرید آن برای دارندگان خودرو دانست به طوری که این مهم از سوی راهنمایی و رانندگی و قوه قضاییه نیز پیگرد قانونی دارد و نداشتن آن مشمول جریمه خواهد بود. از سویی دیگرساختار شبکه فروش نیز در انزوای دیگر بیمه نامه ها دخیل شده است.
شبکه فروش بیمه نامه در ایران بسیار گسترده است چرا بر استقبال از دیگر بیمه نامه ها اثر معکوس داشته است؟
حدود 80 درصد از شبکه های فروش شرکت های بیمه، نمایندگی ها هستند که هیچ نظارت مطلوب و کارشناسانه ای بر آنها وجود ندارد به طوری که نمایندگی ها در پی کسب سود خود هستند و عملکرد آنها بر اساس آورده بیمه گر از سوی شرکت مربوطه ارزیابی می شود. از این روست که تنها بیمه شخص ثالث که نیاز به تخصص و علوم بیمه بنیادی ندارد مورد توجه بیمه گر ها قرار می گیرد و به فروش آن همت می گمارند و به درصد کم کارمزد آن هم قانع هستند. اگر شرکت های بیمه بتوانند شبکه فروش متخصص را که بر بیمه نامه های سود آوری همچون عمر و زندگی اشراف دارند تربیت کنند قطعا نرخ ریسک در صنعت بیمه کاهش می یابد و علاوه بر آورده مطلوب و چشمگیر، رونق دیگر بیمه نامه ها را شاهد خواهیم بود.
علاوه بر اشکالات شبکه فروش و نبود فرهنگ مصرفی چه دلیل دیگری را دخیل بر این موضوع می دانید؟
از اعتماد مردم به شرکت های بیمه بسیار کاسته شده است. رخدادی که برای بیمه توسعه به وجود آمد بر این بی اعتمادی بیشتر صحه گذاشت به طوری که دیگر بیمه های عمر و زندگی در اذهان عمومی شکلی مصرفی ندارند و پس اندازی از دست رفته به شمار می رود. از بین بردن این نگرش منفی، نیاز به صرف زمان دارد تا با حضور یک شبکه فروش کارشناس و پرداخت به موقع، شرکت بیمه، وفاداری خود را به مشتری نشان دهد و در اذهان عمومی، مثبت جلوه کند.
تنها بیمه شخص ثالث با اقبال عمومی روبه رو شده است یا اینکه بیمه های بخش اتومبیل نیز از این اقبال برخوردارند؟
با تکیه بر آمارها می توان اعلام کرد که در کنار شخص ثالث، فروش بیمه های بدنه اتومبیل از اقبال بیشتری نسبت به دیگر بیمه نامه ها روبه رو است. البته کاهش ضریب خسارت نیز در ایجاد سود و افزایش درآمد شرکت های بیمه ای، موثر ارزیابی می شود. قابل ذکر است که امروزه برخی از شرکت های تولید خودرو داخلی نیز خود را ملزم به ارائه خدمات همزمان در قالب بیمه بدنه می دانند و خودرو را با بیمه بدنه می فروشند. این رویکرد باعث شده است تا فروش بیمه بدنه نیز جایگاه خوبی را در صنعت بیمه ایران به دست بیاورد.
کدام بیمه نامه ها در رتبه های پایین قرار دارند؟
بیمه های باربری چون خاص است و مخاطب خاص دارد؛ از نظر تعداد فروش در رتبه های پاین قرار دارند اما آورده خوبی دارند. اگر بخواهیم این موضوع را از دید کارشناسانه بررسی کنیم، بیمه های عمر و زندگی هم مخاطب عمومی دارد و هم اینکه قیمتی کمی از سوی خریداران باید پرداخت شود. اما این دو مزیت نتوانسته است در رونق بازار اثر مثبت بگذارد. زیرا فرهنگ مصرفی این بیمه نامه ها به عنوان یک پس انداز دیده نمی شود و مردم کشورمان ترجیح می دهند اثر پولی را که برای کالا و محصولی می دهند لمس کنند.از این رو است که باید برای تغییر این فرهنگ از سازمان های مربوطه و قوای سه گانه کمک طلبید ضمن این که تربیت کادر فروش متخصص از سوی شرکت های بیمه می تواند دراین مهم کارگشا باشد.
گزارش از: ندا فتاحی