نقدینه- در سیاست گذاری های اقتصادی،اگر نرخ ارز از حالت چند گانگی خارج شده و تک نرخی شود یک رخداد و واقعیت اقتصادی بوجود می آید که اقتصاد کشور را از بن بست خارج می کند .
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
يکشنبه 16 خرداد 1395
به گزارش پایگاه خبری نقدینه، نرخ فعلی ارز برای تولید جذابیت ندارد و زیان ده شده است .سیستم نرخ فعلی ارز مروج واردات کشور است.یعنی رونق دادن به چرخه اقتصاد ی سایر کشورها این در حالی است که تولید در اقتصاد با رکود مواجه است . رکود در تولید از سیاست های با تغییرنرخ ارز برای مهار نرخ تورم نشات گرفته است . بنابراین با این شرایط دادن وام و تسهیلات به بخش تولید جز ورشکستگی بانک ها ناشی از افزایش معوقات بانکی حاصل دیگری ندارد.
به گزارش ماهنامه ترقی اقتصادی ، غلامحسن تقی نتاج، مدیرعامل بانک قوامین و از کارشناسان ارشد حوزه بانکی با بیان اینکه حرکت به سمت استانداردهای بین‌المللی و رعایت شاخص‌های پولی و بانکی حاکم بر دنیا، می‌تواند تا حد زیادی به کاهش نرخ ریسک روابط خارجی بانک‌های ایرانی ـ به‌ویژه در شرایط فعلی که در دوره پسابرجام قرار داریم ـ کمک کند، افزود: با توجه به همین موضوع، اگر بتوانیم دراین بازه زمانی، از فرصت به وجود آمده که تحریم‌ها لغو شده است، بهره ببریم و اقدام به استاندارد کردن سیستم بانکی نماییم، در حقیقت توانسته ایم هزینه‌های مان را در حوزه پولی و اقتصادی کاهش دهیم..
وی با تاکید بر اینکه برای تحقق افزایش سرمایه بانکها و بالا بردن توان اعتباردهی بانکها، بدون تردید ابتدا باید وضعیت نامناسب اقتصادی و رکود حاکم بر بخش اقتصاد رفع شود، افزود: باید تمامی نگرش‌ها و اصلاحات با توجه به شرایط اقتصادی و بر اساس واقعیت‌های اقتصادی انجام شود، چه در بازنگری نرخ سود بانکی، چه در نرخ تورم و حتی نرخ ارز. به نظر می‌رسد در صورتی که تمامی تغییرات در این بخش‌ها بر اساس عرضه و تقاضا و واقعیت‌های اقتصادی باشد، می‌تواند باعث خروج اقتصاد از رکود شود.
به گفته دکتر نتاج درصورتی که این شاخص‌های مهم و اثرگذار در اقتصاد به درستی مدیریت شود، مشکلات بخش‌های اقتصادی مرتفع خواهد شد و به‌تبع آن، افزایش سرمایه بانکها، بازگشت مطالبات معوق بانکها و از سوی دیگر بدهی دولت به سیستم بانکی، پرداخت و افزایش توان اعتباردهی، افزایش سرمایه و ارتقای جایگاه بانکها در داخل و خارج از کشور محقق خواهد شد.
وی بر این باور است که با افزایش سرمایه بانکها و منطبق کردن بانک‌های ایرانی با استانداردهای بین‌المللی، می‌توان تا حد زیادی ریسک ورشکستگی را کاهش و قدرت نقدینگی بانکها را افزایش داد که در چنین شرایطی به طور حتم آثار آن شامل تمامی بخش‌های اقتصادی کشور خواهد شد. ضمن اینکه در تعامل با دنیا، بانک‌های ایرانی می‌توانند از جایگاه بسیار مناسبی برخوردار شوند و در روابط بین‌المللی با سهولت بیشتر و هزینه کمتری فعالیت کنند.
به گفته نتاج، از دیگر مزایایی که می‌توان برای تحقق این هدف برشمرد، این است که بسیاری از بخش‌های مختلف اقتصاد که با معضل تامین منابع مواجه هستند، می‌توانند از منابع بانکی بهره بیشتر و بهتری ببرند. در ادامه مشروح گفتگوی مدیر عامل بانک قوامین با ماهنامه ترقی اقتصادی را می خوانید .
برداشت جنابعالی از نام گذاری سال 95 وتلفیق آن با شعار سال93 چیست و بنظر شما چه اقداماتی در شبکه بانکی در حوزه اقتصاد مقاومتی باید شکل بگیرد؟
پاسخ به این سئوال بی ارتباط با هدف گذاری جمهوری اسلامی و در سال 1357 نیست که عملا یک تفکر رقابتی را مطرح می کند.
جمهوری اسلامی مکتب جدیدی است که حرفی برای اداره جامعه و ارتقای کیفیت زندگی مردم دارد.این تفکر درابعادمختلف الگوی عملی خود را ارائه می کند. وبیشتر از سه و نیم دهه است که الگوی اقتصادی آن جدا از مطالبه داخلی، در معرض مطالبه جهانی قرار دارد.
یکی از محورهای اساسی که می خواهد به همگان ثابت کند باعث ارتقای کیفیت زندگی می شود حوزه اقتصاد است.به دلیل اهمیت ذاتی اقتصاد این حوزه بیشتراز سایر حوزه ها در معرض دید است .
طبیعتا اهمیت پیدا کردن این موضوع ریشه در ذات بعد اقتصادی زندگی اجتماعی داردو طبیعی است که باید همیشه مورد توجه باشد.
به دلایل مختلف به ویژه به دلیل اقدامات خصمانه ، مکاتب رقیب که همواره در صدد وارد کردن لطمه های سنگین به این مکتب هستند و عقب ماندگی های زیادی بر ایران تحمیل شده است. از این رو مقام معظم رهبری برای مقابله، با ارایه مدلی جدید از اقتصاد تاکید ویژه ای بر اقتصاد مقاومتی داشته و دارند .
اولین چیزی که در مورد کیفیت زندگی مورد توجه قرار می گیرد سطح رفاه است که به دلایل مختلف ازجمله فشارهای بین المللی، رفاه اجتماعی جامعه ما را درتنگنای سخت اقتصادی قرارداده است.لذا در مقدمه ابلاغیه اقتصاد مقاومتی به صراحت به اقتصاد اسلامی اشاره شده است که جهت دهنده به تمام بخش های اقتصادی است.
اهمیت موضوع اقتصاد باعث شد که ایشان جنبه های مختلف اقتصاد مقاومتی ، را از جنبه نظری و عملی مورد تاکید قرار دهند. اقدام، بیشتر نگاه به فعالیت نوآورانه است که در سه سطح فردی،سازمانی و حاکمیتی می تواند انجام شود.همه افراد نمی توانند نگاه نوآورانه داشته باشند یعنی رفتار پیروانه دارند، لذا عمل هم مورد نیاز است عقب ماندگی به دلایل مختلف خواسته و ناخواسته در اقتصاد ایران وجود دارد که با تلفیق اقدام و عمل در سال95 انتظار به بار نشستن این افکار و عقاید وجود دارد.
به عنوان یکی از مدیران ارشد شبکه پولی کشور،چه برنا مه هایی در بانک در حوزه اقتصاد مقاومتی در دست اقدام دارید ؟
بانک قوامین در قالب شبکه بانکی کشور عملا نقش واسطه گری در بین بخش های مختلف کشور را ایفا می کند،بطور کلی بانک ها نقش واسطه گری وجوه یعنی جمع آوری سپرده ی میلیون ها سپرده گذار و هدایت آنها به سمت انواع وام ها و تسهیلات به متقاضیان وام ها و تسهیلات را بر عهده دارند .طبیعتا تمام صاحبان سپرده ها برای استفاده از تسهیلات، پول خود را در اختیار بانکها نمی گذارند. بنابراین ذخیره نقدینگی که در نظام پولی و بانکی کشور بوجود می آید می تواند در حوزه های مختلف اقتصادی بکارگیری شود. بنابراین در محور اول بانک ها تابع حجم نقدینگی کشور،سیاست گذاری بانک مرکزی ،دسته بندی انواع وام ها و تسهیلات به بخش های مختلف اقتصاد (تولید ،توزیع و مصرفی) هستند.
محور دوم انواع خدمات متنوع بانکی است،که تسهیل و تسریع کننده چرخش نقدینگی در اقتصاد کشور است.محور سوم میزان مشارکتی است که موسسات پولی و بانکی می توانند در بازار و سرمایه کشور داشته باشند که البته محدودیت هایی در مشارکت آنها وجود دارد.
مهمترین ساختار اقتصادی در بخش تولید،توزیع و مصرف وجود دارد،متاسفانه بنگاه های تولیدی در فروش محصولات با مشکلات جدی مواجه شده اند و اگر فروش بنگاه ها با کمک موسسات پولی و بانکی روان سازی شود به خروج بخشی از بنگاه ها از بن بست منتهی می شود ارائه تسهیلات به تولید کنندگان تنها راهکار اساسی نیست و موسسات پولی و بانکی با استفاده از الگو ی روان سازی دربخش فروش بنگاه های تولیدی نگرانی فروش محصولات بنگاههای اقتصادی را برطرف می نمایند.
به همین ترتیب در سیاست گذاری های اقتصادی،اگر نرخ ارز از حالت چند گانگی خارج شده و تک نرخی شود یک رخداد و تحول اقتصادی بوجود می آید که اقتصاد کشور را از بن بست خارج می کند . نرخ فعلی ارز برای تولید جذابیت ندارد و زیان ده شده است .سیستم نرخ فعلی ارز مروج واردات کشور است.یعنی رونق دادن به چرخه اقتصاد ی سایر کشورها، این در حالی است که تولید دراقتصاد با رکود مواجه است . بخش عمده ی رکود در تولید نشات گرفته از سیاست های ارزی است. بنابراین با این شرایط دادن وام و تسهیلات به بخش تولید جز ورشکستگی بانک ها ناشی ازافزایش معوقات بانکی حاصل دیگری ندارد.
نظام بانکی برای افزایش قدرت نقدینگی بانک ها باید از محل منابع و آورده نقدی سهامداران افزایش سرمایه دهد ،ضمن اینکه درنسبت استاندارهای جهانی با یک عقب ماندگی مواجهیم،اصطلاحا استاندارد یک به دوازده باید اعمال شود در حالی که استانداردهای مدرن یک به هشت است نظر شما در این مورد چیست؟
بانک ها باید نسبت به افزایش سرمایه خود اقدام کنند.و پیش شرط آن ایجاد جذابیت در صنعت بانکداری است که در بازار سرمایه مشاهده نمی شود.
در سالی که گذشت بانک قوامین توانست با همه زحمات سهام داران را تشویق کند که افزایش سرمایه صد درصدی داشته باشند وسرمایه بانک باید از 4 هزار میلیارد ریال به 8 هزار میلیارد ریال افزایش داده شود که موافقت اولیه بانک مرکزی و بورس نیز گرفته است. این افزایش سرمایه از محل آورده های سهام داران تامین شده است.بعد از افزایش سرمایه در مجمع جدید سود 93 و 94 را تعیین تکلیف خواهیم کرد و هرچه مجمع تصویب کند مکلف به اجرای آن هستیم.
نرخ سود سال95 بانک برای سهام داران چقدر است؟
در دوره محاسبات هستیم و عدد آن نهایی نشده ولی سود 93 و 94 قطعی و بزودی اعلام می شود،سود هر سهم در سال 95 هم پس از نهایی شدن محاسبات و براورد اعلام می شود.
در حال حاضر نظام بانکی کشور با حجم بالایی از نقدینگی مواجه است برای مدیریت این نقدینگی چه اقداماتی باید صورت گیرد؟
دو ریسک اساسی را دولت باید بپذیرد،اولا چرا باید نرخ ارز پایین نگه داشته شود که حدود 15 درصد از فعالان اقتصادی در حالت خوشبینانه از این تفاوت نرخ ارز ثروت های میلیاردی به دست می آورند یعنی منابع 85 درصدی کل کشور و ثروت ملی را تقدیم به 15 درصد از فعالان اقتصادی می کنیم. دوم اینکه چه دلیلی برای پافشاری یک رقمی شدن نرخ تورم وجود دارد .در شرایطی که بخش های مختلف اقتصاد ی تعطیل شده اند و نرخ تورم در 4 دهه اخیر سالیانه بالای 20 درصد رشد یافته که به تناسب آن ساختار اقتصادی نیز بسیار حجیم تر و بزرگتر شده است .
سوال این است که چرا پیکره اقتصادی که می تواند با نرخ تورم 20 درصد پیش رود و باید به مرور کاهش یابد؛ سریعا کاهش داده شود .کاهش نرخ تورم شدید در چند سال گذشته سبب رکود شدید شد که این خسارت بیشتری را نسبت به زمانی که تورم بالا است بوجود می آورد.
در شرایط تورم بالا رونق اقتصادی هم وجود دارد .بنابراین کارشناسان اقتصادی باید بررسی کنند که در این دوسال چه دستاوردهای اقتصادی داشته ایم. در حالی که شرایط تورم به مراتب قابل تحمل تر از شرایط رکود است.
دیگاه شما نسبت به اقدام اخیر آمریکا که بخشی از دارایی های کشور ما را بلوکه کرده( و به قول دولت مردان دزدی آشکار آمریکا) چه می تواند باشد؟
بحث روابط بین الملل در حوزه تخصص من نیست،در دنیا مرسوم است که روابط بین المللی هر کشور باید در راستای منافع ملی باشد. علت اصلی این ماجرا ریشه در اختلاف و رقابت شدید بین مکاتب است.اما این مسایل باید در فضای دیپلماسی و تعاملات حل شود و مدیریت روابط بین المللی با در نظر گرفتن ابعاد سیاسی،حقوقی،اقتصادی و... صورت گیرد.اینکه آمریکا چنین دستبردی به منابع ملی ما زده باید بررسی شود و اقدامات متقضی از سوی مسئولین در حال انجام است و جمهوری اسلامی ایران با ظرفیت و توانمندی موجود این مسئله را هم به عنوان تجربه جدید مدیریت خواهد کرد .با وجود اینکه آمریکا بر خلاف ادعاهای همیشگی خارج از موازین اخلاقی و قانونی رفتار نموده ،اما این یقین وجود دارد که این بار نیز ایران از این امتحان و آزمایش سربلند بیرون می آید.
<###dynamic-0###>