نقدینه-بررسی آمار عملکرد ۹ماهه صنعت بیمه نشان می‌دهد که این صنعت نسبت به سال قبل با افزایش قابل توجه خسارت مواجه شده و درحالی که تولید حق بیمه ۱۱.۷درصد رشد کرده اما خسارت‌های پرداخت شده بیش از۲۲.۶درصد رشد داشته است.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
يکشنبه 4 بهمن 1394
به گزارش پایگاه خبری نقدینهبه نقل از خبر اقتصادی حق بیمه تولیدی در ۱۲ماهه منتهی به آذر سال جاری با 18.8 درصد رشد به ۲۲۴هزار میلیارد ریال بالغ شد. در این مدت خسارت پرداختی صنعت بیمه نیز ۲۳درصد رشد کرده و نسبت خسارت این دوره را به 62.2 درصد رساند. طی این مدت سهم بیمه‌های زندگی از پرتفوی صنعت بیمه نیز به 12.3 درصد افزایش یافت
این موضوع نشان می‌دهد که تولید حق بیمه متناسب با رشد جمعیت و تورم و درخواست‌های جدید بیمه‌نامه شخص ثالث، درمان و رشته‌های دیگر افزایش نیافته و درحالی که خسارت‌های وارد شده و هزینه‌های بیمه و درمان و خسارت‌های شخص ثالث و سایر رشته‌ها رشد 22.6درصدی داشته اما حق بیمه‌ها نتوانسته به اندازه خسارت‌ها رشد کند.
نکته حایز اهمیت این است که در عملکرد 9ماهه سال 94 نسبت خسارت یعنی نسبت خسارت پرداخت شده به حق بیمه تولید شده 56.2 درصد بوده که در مقایسه با سال قبل 5 واحد افزایش نشان می‌دهد و عملا با احتساب عوارض و مالیات شرکت‌های بیمه بیش از نیمی از حق بیمه تولید شده به خسارت‌دیدگان پرداخت شده است.
نکته قابل توجه این است که تعداد بیمه نامه‌های صادره در این مدت 9 ماهه 35.5 میلیون فقره بوده و با 10درصد رشد و حجم حق بیمه‌های تولیدی معادل 16هزار و570 میلیارد تومان درآمد ایجاد کرده است. در این مدت 9ماهه صنعت بیمه به 17.7میلیون مورد خسارت پرداخت کرده که در مقایسه با سال قبل 34.6درصد رشد داشته که این رشد ضرورت توجه دولت، مسوولان بیمه، نمایندگان مجلس و شرکت‌های بیمه را به تامل جدی در مورد رشد روزافزون تعداد و رقم خسارت‌ها مطرح کرده است.
نکته قابل توجه دیگر این است که 44.8درصد خسارت‌ها را بیمه دولتی ایران پرداخت کرده و فشار بر این شرکت دولتی به خاطر پرداخت خسارت ادامه دارد و نشان‌دهنده افزایش فشار بر دولت برای پوشش هزینه‌هاست.
همچنین 55.2 درصد از خسارت‌های بازار بیمه توسط بخش غیردولتی جبران شده و اگرچه نشان‌دهنده افزایش حضور بخش خصوصی در بازار بیمه است اما بدون تناسب‌سازی تعرفه و حق بیمه‌ها با هزینه‌های بیمه، نمی‌توان انتظار تقویت حضور بخش خصوصی را در بازار بیمه داشت.
بر این اساس، مشخص است که رشد درآمد و تعرفه حق بیمه با رشد هزینه بهداشت و درمان، خسارت خودرو، نرخ دیه و سایر ریسک‌ها و خسارت‌ها در رشته‌های مختلف بیمه متناسب نیست و لازم است که در برخی موارد تعرفه‌ها و هزینه‌ها کاهش یابد همچنین حق بیمه و درآمد فروش بیمه‌ها باید افزایش یابد تا تناسب بین هزینه و درآمد بیمه ایجاد شود.
در صورتی که این تعادل و تناسب ایجاد نشود نه تنها شرکت‌های بیمه را با مشکلات بسیار مواجه می‌کند بلکه از کیفیت خدمات، گسترش مراکز خدماتی و طرف قرارداد بیمه نیز کاسته خواهد شد و به قول معروف دود آن اول به چشم بیمه شده‌ها و مردمی می‌رود که از شرکت‌ها و مراکز خدماتی انتظار خدمات بهتر دارند.
نمونه بارز این وضعیت، شرایط حاکم بر بیمه درمان است که اولا خسارت‌ها بالاتر از میزان درآمد این رشته است و دوم اینکه شرکت‌های بیمه قادر به گسترش مراکز و شعب ارائه خدمات درمانی و ارائه خدمات بیمه به رشته‌های مختلف درمان نیستند در نتیجه مردم در مراجعه به مراکز درمانی با بیمه‌های متفاوت و سطح پوشش مختلف و کیفیت متفاوت مواجه می‌شوند و بسیاری از بیمه‌ها از دریافت خدمات و درمان با کیفیت محروم هستند.
در صورتی سایر عوارض و برداشت‌های متعلق به وزارت بهداشت و درمان، صندوق خسارت‌های بدنی، نیروی انتظامی و... نیز محاسبه شود مشخص است که در نیمه اول سال رقم قابل توجهی از حق بیمه‌ها خرج شده و تا پایان سال می‌توان انتظار داشت که با محاسبه هزینه‌های مختلف، شرکت‌های بیمه عملا با خسارت و زیان در بسیاری از رشته‌ها مواجه شوند.
فاصله 5 درصدی سهم حق بیمه و خسارت شخص ثالث
بررسی وضعیت رشته‌های بیمه‌یی نشان می‌دهد که بیمه شخص ثالث با وجود سهم 35.9درصدی از حق بیمه تولیدی 40.3درصد خسارت‌ها را به خود اختصاص داده و بین این دو بیش از 5 واحد درصد فاصله وجود دارد و این رشته مهم و پرفروش بیمه‌یی همچنان با عدم تناسب حق بیمه و خسارت‌ها مواجه است و شرکت‌های بیمه بخش قابل توجهی از فعالیت و درآمد خود را باید صرف خسارت‌های شخص ثالث کنند.
بررسی وضعیت رشته بیمه درمان نیز نشان می‌دهد که این رشته بیمه‌یی با 27.5درصد از حق بیمه‌های تولیدی معادل 33.6درصد از خسارت‌ها را به خود اختصاص داده و بیش از حق بیمه تولید شده خسارت ایجاد کرده است.
کارشناسان معتقدند که سهم بالای بیش از 33.6درصدی خسارت‌های بیمه درمان از کل خسارت‌ها در 9ماهه سال 94 رقم بالایی است و در نیمه دوم سال که هوا سردتر است و مراجعه به مراکز درمانی نیز بیشتر می‌شود، انتظار می‌رود که سهم بیمه درمان و خسارت‌های بیمه درمان بالاتر رفته و رقم قابل توجهی را به خود اختصاص دهد.
با توجه به زیان این دو رشته مهم بیمه‌یی دولت و شرکت‌های بیمه باید با افزایش تعرفه‌ها و کاهش هزینه‌ها، وضعیت بیمه شخص ثالث و درمان را ساماندهی کنند زیرا با این وضعیت سهم خسارت این دو رشته بیمه‌یی هر روز رو به افزایش گذاشته و فشار بر شرکت‌های بیمه‌یی را افزایش می‌دهد و در نتیجه کار مردم، بیماران و خسارت‌دیدگان در دریافت خسارت‌ها نیز سخت‌تر می‌شود.
به عبارت دیگر کارفرمایان، بیمه شده‌ها و دولت باید به توافق اساسی برای پرداخت حق بیمه‌ها برسند و متناسب با میزان خسارتی که بیمه شده‌ها دریافت می‌کنند در پرداخت حق بیمه مشارکت کنند.
می‌توان برخی تعرفه‌ها و هزینه‌های خسارت را نیز کاهش دهد و ازجمله تعرفه درمان را متعادل کرد.
پرداخت خسارت 9320 میلیارد تومانی
شرکت‌های بیمه در ۹ماهه اول ۱۳۹۴ حدود 93.2هزار میلیارد ریال خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 22.6درصد رشد نشان می‌دهد.
براساس اعلام اداره تحلیل‌های آماری، صنعت بیمه همچنین طی این مدت حدود 165.7هزار میلیارد ریال در بازار بیمه کشور حق بیمه تولید کرده که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 11.7درصد افزایش داشته است.
سهم بخش غیردولتی از این مقدار به حدود ۵۸ درصد رسید و ۴۲درصد دیگر توسط بیمه ایران به عنوان تنها شرکت بیمه دولتی تولید شد. شرکت‌های بیمه: ایران، آسیا، البرز، دانا، پارسیان، معلم، کوثر، پاسارگاد و کارآفرین (هر یک دارای سهم بالاتر از سه درصد) در مجموع 84.7درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند.
تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این مدت نیز با ۱۰درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود 35.5میلیون فقره بود. 35.9درصد حق‌بیمه‌های تولیدی به رشته بیمه شخص‌ثالث و مازاد و 27.5درصد به رشته بیمه درمان اختصاص داشت. سهم بیمه‌های زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب به میزان 11.7 و 5.5 درصد از پورتفوی حق بیمه تولیدی بازار رسید.
براساس این گزارش، شرکت‌های بیمه در این مدت همچنین بیش از 17.7میلیون مورد خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با ۹ماهه سال قبل 34.6درصد رشد داشته است. بخش غیردولتی 55.2درصد از خسارت‌های بازار بیمه را جبران کرده است. همچنین 40.3درصد از خسارت‌های بازار بیمه در رشته شخص ثالث و مازاد و 33.6 درصد در رشته درمان پرداخت شده است. بیمه‌های زندگی و بدنه اتومبیل نیز هر کدام حدود 6.5 درصد از خسارت‌های پرداختی بازار بیمه سهم دارند
نسبت خسارت 56.2 درصدی صنعت بیمه
طبق اعلام اداره تحلیل‌های آماری، نسبت خسارت (که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی بر حسب درصد است و در محاسبه آن نسبت، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری- عمومی دخالت داده نمی‌شود) در این مدت نزدیک به 56.2درصد بود و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل ۵ واحد افزایش نشان داد.
نسبت خسارت ۹شرکت بیمه متقابل کیش، نوین، ملت، سینا، دانا، ایران، آسیا، پارسیان و کوثر بالاتر از این میزان در بازار بیمه بوده است. (به ترتیب با: 796.7، 86.9، 85.4، 75.8، 69.2، 59.9، 59.2؛ 57.2 و 56.5درصد)
رشته‌های بیمه اعتبار، درمان، بدنه اتومبیل و شخص ثالث نیز به ترتیب با حدود ۳۷۴، ۶۸. ۶، 65.9 و 63.1 درصد، نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 56.2درصد) داشتند. پس از این رشته‌ها نسبت خسارت رشته‌های بیمه مسوولیت و کشتی(با 52.9 و ۵۰ درصد) بالاتر از این نسبت در سایر رشته‌های بیمه بوده اما پایین‌تر از نسبت خسارت بازار بیمه قرار دارند.
<###dynamic-0###>