رییس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه:
شرکت های بیمه با روش های نوین مدیریت نمی شوند
حاجی اشرفی: 40 تقاضا برای تشکیل شرکت بیمه وجود دارد
به گزارش پایگاه خبری نقدینه، حمیدرضا حاجی اشرفی در هشتمین جلسه شورای گفتگوی رسانه و صنعت بیمه اظهار داشت: در کشورما که چشم انداز توسعه داریم و جایگاهی استراتژیک در خاورمیانه برای خود قائل هستیم هنوز نتوانسته ایم نمایندگی ها و کارگزارانی را از سطح بنگاه های کوچک توسعه دهیم.
وی ادامه داد: صنعت بیمه در برهه حساسی قرار گرفته و تحولاتی که در حال انجام است؛ به خصوص بعد از توافق هسته ای، اقتصاد کشور به سمت شکوفایی و رونق حرکت می کند و به تبع آن صنعت بیمه نیز شاهد تحولات مثبتی خواهد شد.
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور افزود: صنعت بیمه بعد از انقلاب اسلامی یک دوره 24 ساله را طی کرده که در این دوره صنعت بیمه، صنعتی انحصاری و به لحاظ مدیریت و سرمایه گذاری در اختیار دولت بوده است و طی این 24 سال، بنا بر اختلاف نظرها و شرایط ناشی از جنگ و تحریم های اقتصادی، این صنعت که با نظام تعرفه ای و به صورت بنگاه داری دولتی فعالیت و اداره می شد، دچار یک عدم تحرک شده بود.
حاجی اشرفی ادامه داد: خوشبختانه از سال 80 با همت صاحبنظران اقتصادی و مسئولان بیمه مرکزی ایران، این تفکر که بیمه ها نیز مثل بانک ها و سایر سازمان های بزرگ در بازنگری بندهای ذیل اصل 44 قانون اساسی به شرکت های خصوصی و سرمایه گذار خصوصی واگذار شود، رونق گرفت و از سال 82 شرکت های بیمه خصوصی وارد بازار شدند و طی این 12 سال ما شاهد فعالیت 30 شرکت بیمه هستیم.
در یک میلیون نفر جمعیت یک برند بیمه - یک برند بانک
وی تصریح کرد: با توجه به شرایط کنونی اقتصادی کشور، آن چیزی که باید اتفاق می افتاد افزایش سرمایه گذاری صنعت بیمه در بخش خصوصی و براساس نرم سازمان تجارت جهانی است. آن ها معتقدند هریک میلیون نفر یک بانک، یک بیمه نیاز دارد. بنابراین اگر می خواهیم انحصارات دولتی را در اقتصاد کشور حذف کنیم، باید برای هر یک میلیون نفر یک برند بیمه و یک برند بانک ایجاد کنیم.
رییس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور گفت: طبق گفته های مسوولان بیمه مرکزی بیش از 40 تقاضا و مجوز پروانه ثبت شرکت های بیمه خصوصی وجود دارد.
حاجی اشرفی با اشاره به الزامات WTO، بیان داشت: در میزان افزایش شرکت های بیمه دو دیدگاه در بین صاحبنظران اقتصادی وجود دارد؛ برخی معتقدند این افزایش کمی به دلیل ورشکستگی احتمالی اشتباه است اما دسته ای دیگر معتقدند باید شرکت های بیمه خصوصی متعددی وارد بازار شوند. براین اساس طبیعی است که در این فرآیند برخی شرکت ها نیز به دلیل بازار رقابت، وجود کادر غیرفنی و عدم تسلط کافی به شیوه های بازاریابی ورشکسته می شوند.
نیاز به نوآوری در صنعت بیمه
وی در خصوص ورود شرکت های بیمه ای خصوصی به حوزه صنعت بیمه کشور، گفت: ما توقع داشتیم در طول این 12 سال بخش خصوصی سرآمد نوآوری باشد ولی متاسفانه جز 2 تا 3 محصول بیمه که یکی از آن ها میلیاردها فروش کرد، بقیه چندان موفقیتی نداشتند.
عدم وجود انگیزه در شرکت های بیمه خصوصی
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور افزود: در شرکت های بیمه خصوصی هیچ انگیزه ای برای نوآوری و تولیدات جدید وجود ندارد.
فروش 120 محصول بیمه ای در کشور
حاجی اشرفی اضافه کرد: طبق آمار تقریبی، کل محصولی که در بازار بیمه کشور ما به فروش رفته، 120 محصول بوده و بسیاری از محصولات اصلا عرضه نشده است.
وی با بیان اینکه از دهه 1980، دنیا از مدیریت سیستمی به سمت مدیریت استراتژیک حرکت کرد و کلیه بنگاه های اقتصادی روی این حوزه کار کردند، تصریح کرد: اگر می خواهیم روی این موضوع یک طرح ریزی بازاریابی موفق استراتژیک داشته باشیم، باید برای پایش شرکت و بررسی لحظه به لحظه به جای اینکه از روش مدیریت سنتی برای بررسی مالی عملکرد شرکت ها استفاده کنیم باید از روش های چهارگانه مدیریت استراتژیک برای رسیدن به رشد متوازن استفاده کنیم.
رییس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور ادامه داد: روش های چهارگانه مدیریت استراتژیک شامل بررسی ابعاد مالی، فرآیندهای داخلی، رشد و مشتری محوری عاست که شرکت های بیمه در کشورهای اروپایی و آمریکایی روی این مسئله کارهای زیاد انجام داده اند.
محصول مورد نیاز دهک های مختلف جامعه تولید نشده است
حاجی اشرفی ضافه کرد: زمانی که شبکه های بازاریابی و فروش را بررسی می کنیم می بینیم که از محصول محور به تولید محور و سپس مشتری شریک محور و مردم محوری حرکت کرده اند؛ بنابراین شرکت های معروف دنیا یکی از هزینه هایی که می کنند بر روی مدیریت کنترل کیفیت در راستای حفظ محیط زیست برای تامین منافع مردم یا همان مردم محوری است.
وی بیان داشت: در شرایط فعلی که صنعت بیمه ما محصول نوآوری که پاسخگوی دهک های مختلف جامعه را بدهد، تولید نشده لذا بسته های آمیخته محصول ما کامل نیست و نمی تواند نیازها را برآورده کند.
لزوم شفاف سازی در قرارداد بیمه ای
رییس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور ادامه داد: آیین نامه ها دارای پیچ و خم هایی است که روابط بین بیمه گر و بیمه گذار را شفاف نمی کند به عنوان مثال براساس مواد 10 تا 17 قانون بیمه وظایفی را برعهده بیمه گذار گذاشته شده که نه شبکه فروش این وظایف را آموزش می دهد و نه بیمه گذاران ما به حقوق خود واقف هستند؛ بنابراین این یکی از موارد عدم شفاف سازی است.
حاجی اشرفی گفت: زمانی که از شریک محوری و مدیریت استراتژیک صحبت می شود باید شفاف سازی هم از نظر قانونی و هم عرفی صورت بگیرد؛ براین اساس در قرارداد بیمه ای مناسبات بیمه گر و بیمه گذار، باید شفافیت به طور کامل صورت بگیرد.
کاهش ضریب نفوذ صنعت بیمه به تولید ناخالص ملی در پی نگاه سنتی در بازار بیمه است
وی افزود: بیش ترین ایرادی که امروز در بازار بیمه کشور از نظر بیمه گذاران، شبکه نمایندگان و کارگزاری ها و کاهش ضریب نفوذ بیمه می بینیم، نحوه تفکرات مدیران سنتی بیمه است چراکه هنوز این مدیریت نگاه سنتی وجود دارد.
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور ابراز داشت: اصولا بیش ترین فروش شرکت های بیمه در دنیا براساس شبکه کارگزاری هاست و در واقع این شرکت ها کارگزاران خود را جزوی از دورن سازمان خود می دانند.
نگاه غریبانه به نمایندگی های بیمه باید از بین برود
حاجی اشرفی با طرح این مطلب که هنوز در کشور ما تفکیک وظایف و نحوه فعالیت شبکه های کارگزاری به درستی انجام نشده و اصولا کارگزارها به لحاظ قانونی نماینده بیمه گزارها تلقی می شوند، بیان داشت: کارگزاری، فروشنده بیمه نیست بلکه خریدار است، لذا این نگاه غریبانه به شبکه فروش بیمه باید از بین برود و شرکت های بیمه باید از شبکه فروش حمایت مالی معنوی کنند.
شرکت های بیمه کشور واحد توسعه بازاریابی ندارند
وی اظهار داشت: بزرگ ترین مشکل ما در حوزه شرکت های بیمه و شبکه های بیمه گذار، مشکلات مدیریتی و فرهنگی است چرا که هنوز نمایندگان و کارگزاران ما منافع خود را برای هم تعریف نکرده اند.
رئیس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه ادامه داد: شرکت های بیمه هنوز واحد توسعه بازاریابی ندارد درحالی که این کار در دنیا مورد توجه قرار گرفته است.
حاجی اشرفی به لزوم استراتژی بازاریابی اشاره کرد و افزود: اگر 80 درصد فروش صنعت بیمه از طریق شبکه انجام شود، بسیاری از مشکلات شرکت های بیمه ای ما نیز برطرف خواهد شد.
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور در بحث پرداخت خسارت ها از سوی بیمه ها و برخی تخلفات در این حوزه نیز گفت: امروزه در دنیا کارگزارانی هستند که فروش و خسارت های بیمه را هدایت می کنند.
پرداخت به موقع خسارت توسط شرکت های بیمه، یک فرصت است
وی با بیان اینکه خسارت در شرکت های بیمه پیشرو یک فرصت تلقی می شود، افزود: شرکت بیمه ای که بازار هدف مشخصی دارد و تدابیر لازم برای پرداخت سریع خسارت را نیز فراهم می کند؛ در واقع با تسهیل و تسریع در پرداخت به موقع یک برند سازی و اعتبار سازی را در صنعت بیمه به وجود می آورد.
رئیس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه، شرکت های فرانسوی با 16 هزار پرسنل و و شرکت های آمریکایی با حدود 20 هزار پرسنل متخصص را از جمله این شرکت های اصلی بیمه ای با سرمایه های کلان و کارکنان فنی متخصص اعلام کرد که دارای مدیریت استراتژی هستند و درسراسر دنیا خدمات رسانی می کنند.
رویکرد مدیریتی شرکت های بیمه باید تغییر کند
وی در ادامه سخنان خود تصریح کرد: تا زمانی که شرکت های بیمه رویکرد مدیریتی خود را عوض نکنند و تا زمانی که به شبکه توانمند کارگزاری ها توجه نشود، صنعت بیمه از چالش هایی که درگیر آن است، بیرون نمی آید.
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور در پاسخ به وجود معاونت بازاریابی در چارت سازمان های بیمه ای اشاره کرد وافزود: ما خلا قانونی نداریم درحالی که امروز اگر سندیکای بیمه گر و خود مدیران شرکت های خصوصی بر ایجاد معاونت های بازاریابی اصرار می کردند، شاهد تولید گسترده ایده، محصول و رونق صنعت بیمه بودیم.
نبود آموزش های تخصصی برای شبکه فروش
حاجی اشرفی نبود آموزش های تخصصی را یکی از مشکلات جدی درحوزه بازاریابی برشمرد و ادامه داد: در آیین نامه شماره 75 بیمه مرکزی، بخش اعظم آن مربوط به رشته های بیمه ای است که 120 ساعت آموزش در آن طراحی شده که فقط 8 ساعت آن مربوط به بازاریابی است.
رئیس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه، در پاسخ به اینکه یک کارگزار برای فروش بیمه عمر، باید به چه فاکتورهایی دقت کند؟ گفت: یک بیمه گذار برای فروش بیمه عمر باید به حوزه اقتصاد خرد و کلان، بوم شناسی، زبان شناسی و جامعه شناسی تسلط کامل داشته باشد.
نظارت بر جذب نماینده و کارگزار بیمه باید زیر نظر بیمه مرکزی باشد
وی در ادامه این مطلب عنوان کرد: نظارت بر جذب نماینده و کارگزار بیمه باید تخصصی و زیر نظر بیمه مرکزی باشد چرا که آسیب هایی که در آیین نامه شماره 57 وجود دارد، باعث بروز مشکلات بیمه جدی شده است.
حاجی اشرفی ادامه داد: براساس قانون تجارت؛ اگر کسی بدون مجوز بیمه مرکزی، بیمه نامه بفروشد تخلف است و مجازات دارد لذا زمانی که شبکه نمایندگی های رسمی و شرکت های بیمه ای ما آموزش های صحیح بدهند و دارای معاونت بازاریابی و پشتیبانی و هدایت باشند، هر نماینده ای به طور مشخصی یک حجمی از بازار برای این شرکت می آورد، لذا علاوه بر کسب درآمد و سود خوب، یک تعاملات خوب بیمه ای نیز برقرار می شود.
رویکرد شرکت های بیمه در کشور سنتی است
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور با اشاره به اینکه رویکرد شرکت های بیمه در کشور ما یک رویکرد سنتی است و براساس مدیریت نوین نیست، گفت: زمانی که شرکت بیمه استراتژی بازار نداشته باشد و نداند در کدام بازار می بایست کار کند، رفته رفته خستگی شغلی در نماینده غالب می شود و توانایی اش کاهش می یابد لذا می بینیم درصد بهره وری در شبکه فروش نیز کاهش یافته است.
رتبه بندی شبکه فروش
وی عنوان کرد: لازم است رتبه بندی شبکه فروش اعم از نمایندگان و کارگزاران شکل بگیرد. لذا توصیه و پیشنهاد ما این است؛ کسانی که دارای دانش، مهارت، تجربه و سنوات کاری بالاتری هستند در رتبه بندی ها بالاتر باشد.
توسعه بیمه های خرد راه برون رفت صنعت بیمه از چالش ها
رئیس هیات مدیره انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور، راه توسعه بیمه در ایران و راه برون رفت صنعت بیمه از چالش هایی موجود در آن را توسعه بیمه های خرد دانست و با تاکید بر توجه به آموزش، توانمندسازی و تربیت نیروی متخصص در مشاغل مختلف، گفت: اگر می خواهیم آموزش های عملی ما موفق باشد روش تئوری- عملی برمبنای سازمان بین مالی کار باشد در واقع آموزش ها به صورت فنی وحرفه ای پیاده سازی شود.
لزوم به کارگیری شبکه ارزیابان خسارت
حاجی اشرفی تصریح کرد: با توجه به تشکیل انجمن ارزیابان حرفه ای و با آمدن افراد موجه و کارآمد در این حوزه یکی از راه هایی که می تواند صنعت بیمه را بعد از حل معضلات و تجدیدنظر در روش مدیریت، به کارگیری شبکه های ارزیابان خسارت در جهت تسهیل و تسریع خسارت های مردم برای جلب رضایت مردم و بیمه گذار است.
استراتژی بازاریابی، کاهش نارضایتی بیمه گذاران
وی با اشاره به وجود شبکه ارزیابی خسارت در کشور، گفت: متاسفانه این شبکه به دلیل اختلاف سلیقه ها و نگرش سنتی از سوی شرکت های بیمه استقبال نشده، اما کاملا معتقدیم که بعد از بحث های پساتحریم و پسا برجام، با ورود شرکت های بیمه خارجی و روش های نوین مدیریتی، تمام این بحث های چالش برانگیز در صنعت بیمه تمام می شود و نویدهای مثبتی برای جامعه بیمه گذاران وجود دارد.
سخنگوی انجمن کارشناسان صنعت بیمه کشور با اشاره به دریافت مجوز و تشکیل انجمن دفاع از حقوق بیمه گذاران، تاکید کرد: شرکت های بیمه و کارگزاران باید استراتژی بازاریابی داشته باشند و خود را در دل مردم جا کنند.
حاجی اشرفی یادآور شد: تا زمانی که صنعت بیمه ما میزانببنارضایتی بیمه گزاران را کاهش ندهد و در پرداخت خسارت ها به صورت دانش مبتنی بر روان شناسی و نظرات مشتری ها عمل نکند، ما به رشد واقعی در اقتصاد ملی و در صنعت بیمه دست پیدا نمی کنیم.