مجید بنویدی ، مدیرعامل بیمه پارسیان، در همایش اکو بیمه
ما خوش شانس بودیم!
نقدینه - مجید بنویدی ، مدیرعامل بیمه پارسیان، در نشست تخصصی همایش اکو بیمه با موضوع «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم» ، نسبت به وضعیت شکننده صنعت بیمه در برابر خسارات اقلیمی هشدار داد و تأکید کرد: تغییر اقلیم مرز میان حوادث طبیعی و انسانی را از بین برده و شرکت‌های بیمه را در تشخیص، قیمت‌گذاری و مدیریت ریسک با چالش جدی مواجه کرده است.
به گزارش پایگاه خبری نقدینه ، مجید بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان، در نشست تخصصی چهارم با موضوع «بلایای طبیعی و اقتصاد بیمه در عصر تغییر اقلیم» از نخستین همایش اکوبیمه، نسبت به وضعیت شکننده صنعت بیمه در برابر خسارات اقلیمی هشدار داد و تأکید کرد تغییر اقلیم مرز میان حوادث طبیعی و انسانی را از بین برده و شرکت‌های بیمه را در تشخیص، قیمت‌گذاری و مدیریت ریسک با چالش جدی مواجه کرده است.
مجید بنویدی با اشاره به تأثیر مستقیم تغییرات اقلیمی بر توازن بازار بیمه گفت: در فضای امروز، تشخیص منشأ خسارات اقلیمی برای شرکت‌های بیمه دشوار شده است، چراکه در بسیاری از حوادث، تعیین اینکه خسارت ریشه طبیعی دارد یا انسانی، به‌سادگی ممکن نیست و همین امر نرخ بیمه و تراز مالی شرکت‌ها را به شدت تحت تأثیر قرار می‌دهد.
وی در توضیح بیشتر افزود: «حادثه اقلیمی بزرگی که سال گذشته در ایالات متحده رخ داد نمونه بارزی از این وضعیت است؛ پیش از تابستان، شرکت‌های بیمه آمریکایی اعلام کردند که هیچ پوششی برای آن منطقه صادر نمی‌کنند و تمامی بیمه‌نامه‌های پیشین را لغو کردند. پس از وقوع حادثه، منازل گران‌قیمت ناگزیر شدند از بیمه‌های دولتی استفاده کنند که در بهترین حالت بیش از ده هزار دلار پوشش نداد و خسارات سنگینی برجای گذاشت. بخشی از این حادثه منشأ طبیعی داشت، اما بخش دیگر از مداخلات انسانی در ساخت‌وساز‌های غیر‌اصولی ناشی می‌شد.»
مدیرعامل بیمه پارسیان گفت: تجربه این رخداد برای شرکت‌های بیمه ایرانی درس بزرگی است، به‌ویژه در کشوری مانند ایران که با تراکم جمعیتی بالا و اکسپوژر چشمگیر مواجه است. او با بیان اینکه اقتصاد بیمه باید از دیدگاه اقتصاد کلان بازتعریف شود، افزود: «اقتصاد بیمه تابع دو مؤلفه‌ی شدت و احتمال خسارت است که بر مبنای آن امید ریاضی و در نهایت نرخ حق بیمه محاسبه می‌شود؛ با این حال، به دلیل تجربه کم مردم از بلایای طبیعی، تمایل چندانی برای خرید این پوشش‌ها وجود ندارد و به‌ویژه در بیمه‌های ساختمانی با پدیده‌ی عدم تقاضا روبه‌رو هستیم.»
بنویدی به تبیین رابطه میان قیمت و تقاضا پرداخت و اظهار داشت: «کالاهای بیمه‌ای از نوع پرکِششی هستند؛ یعنی افزایش قیمت بلافاصله موجب کاهش تقاضا می‌شود. برای نمونه، ساختمان ۱۰ طبقه‌ای با ارزشی بین ۱۸۰ تا ۲۲۰ میلیارد تومان در بازار امروز باید حدود ۸ تا ۱۰ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کند، اما در عمل، هیئت مدیره ساختمان تمایلی به پرداخت همین رقم هم ندارد. حتی با تخفیف‌هایی که تا چهار یا پنج میلیون تومان کاهش می‌یابد، این پوشش خریدار ندارد، چون مردم هنوز عمق خطر بلایای طبیعی را لمس نکرده‌اند.»
وی در ادامه سخنان خود، به تبیین رویکرد اقتصاد کلان در صنعت بیمه پرداخت و گفت: «توسعه اقتصادی هر کشور به مدیریت ریسک آن بستگی دارد. ما در کنفرانسی با حضور آقای دکتر خسروشاهی، درباره بازارهای نوظهور و انتقال ریسک در عصر تغییر اقلیم گفت‌وگو کردیم. متأسفانه شرایط اقتصادی ما به گونه‌ای است که این ریسک‌ها را نمی‌توان از چرخه اقتصاد ملی حذف کرد. هرچند بیمه مرکزی و شرکت‌ها با ایجاد ظرفیت‌های جدید تلاش می‌کنند ریسک‌ها را درون جامعه بپذیرند، اما در نهایت این خطرات همچنان در مرزهای اقتصاد کشور باقی می‌ماند و از یک بخش به بخش دیگر منتقل می‌شود.»
مدیرعامل بیمه پارسیان ضمن اشاره به رشد نسبی شرکت‌های اتکایی افزود: «خوشبختانه در سال‌های اخیر مجموعه‌ای از شرکت‌های بیمه اتکایی فعال شده‌اند. با این حال، ظرفیت موجود، در مقایسه با میزان ریسک و اکسپوژر کشور، همچنان ناچیز است و توان بیمه‌ای کشور برای مقابله با حوادث گسترده کافی نیست.»
بنویدی هشدار داد: «ما خوش‌شانس بوده‌ایم که در این سال‌ها حادثه‌ای بزرگ کشورمان را درگیر نکرده است، وگرنه توازن مالی شرکت‌های بیمه به‌کلی بر هم می‌خورد. اتفاق اخیر در مجموعه شهید رجایی یک آزمایش واقعی است که نشان می‌دهد حتی یک خسارت متوسط می‌تواند کل جریان مالی صنعت بیمه را دچار تکانه کند.»
او افزود: «البته نمی‌خواهم ناامیدانه سخن بگویم؛ ما هر روز با خسارت‌ها و مراجعه مردم برای دریافت غرامت مواجهیم و این نشانه زنده بودن صنعت بیمه است. اما واقعیت این است که خرید بیمه برای مردم هنوز در اولویت نیست و برای عبور از این وضعیت باید نهادهای دولتی وارد شوند. اقداماتی مانند فعالیت صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان از مهم‌ترین نمونه‌هاست که خوشبختانه بخشی از این وظیفه را پذیرفته و نقش حفاظتی مهمی ایفا می‌کند.»
مدیرعامل بیمه پارسیان در بخش دیگری از سخنان خود به بازخوانی تجربه سیل‌های سال ۱۳۹۸ پرداخت و گفت: «در آن حادثه که از ۲۸ اسفند ۹۷ آغاز شد و تا هشتم فروردین ۹۸ ادامه داشت، سه نقطه اصلی کشور یعنی آق‌قلا در شمال، خرم‌آباد در لرستان و خوزستان در جنوب با شدیدترین خسارات مواجه شدند. من آن زمان در شرکتی فعالیت می‌کردم که پروژه‌های بنیاد مسکن را بیمه می‌کرد. خوشبختانه هیچ‌کدام از منازل ساخته‌شده توسط بنیاد مسکن از نظر سازه‌ای دچار آسیب نشد و خسارت‌ها محدود به اموال و اثاثیه‌ای بود که سیل و گل‌ولای به آن‌ها آسیب زد. اما در مناطقی که ساخت‌وسازها توسط خود روستاییان انجام شده بود، خسارت‌های سنگین‌تری به ثبت رسید.»
او ادامه داد: «تمرین خوبی که در آن زمان انجام شد خرید پوشش‌های اتکایی توسط شرکت‌های بیمه بود؛ اقدامی که به کاهش فشار مالی خسارت‌ها کمک شایانی کرد. اگر آمار درست در یادم باشد، در آن حادثه حدود ۲۰۰ تا ۲۵۰ میلیارد تومان خسارت از سوی صنعت بیمه پرداخت شد و بخش عمده آن از طریق قراردادهای اتکایی که بیمه مرکزی با صنعت بسته بود، جبران شد.»
بنویدی تصریح کرد: «امروز نیز برای تقویت پایداری صنعت بیمه سه سطح از قراردادهای اتکایی در حال اجراست: نخست قراردادهای جاری که هر شرکت برای حفاظت از پرتفوی خود بسته است؛ دوم پوشش‌های اتکایی بیمه مرکزی؛ و سوم قراردادهای ویژه‌ای که شرکت‌ها بر اساس مدل مدیریت ریسک خود تدوین می‌کنند. میزان پایداری هر شرکت به توانایی آن در عقد قراردادهای اتکایی مؤثر بستگی دارد.»
وی با تأکید بر موانع اقتصادی موجود خاطرنشان کرد: «متأسفانه شرایط فعلی کشور امکان خرید کافی بیمه‌های اتکایی را نمی‌دهد. هرچند اکسپوژر بسیار بالا است، ولی بازار داخلی اتکایی به دلیل محدودیت نقدینگی، بسته و کوچک مانده است. ظرفیت‌های جدید شکل گرفته‌اند اما پاسخگوی سطح ریسک ملی نیستند.»
مدیرعامل بیمه پارسیان در پایان سخنان خود گفت: «دعا می‌کنم هیچ حادثه بزرگی برای کشور پیش نیاید و اگر پیش آمد، توان صنعت بیمه کشور به‌حدی باشد که پیش مردم سربلند بماند. خوشبختانه در سال‌های اخیر اتفاق بحرانی رخ نداده و شرکت‌ها توانسته‌اند خسارات را مدیریت کنند. آرزو دارم ایران عزیزمان همیشه از حوادث به دور باشد و ما هم بتوانیم با افزایش توانگری مالی شرکت‌های بیمه، هنگامی که خطر رخ می‌دهد، روسفید و سربلند باشیم.»