مشکلات چند جانبه بیمه گری در ایران

یک جمله معروف بین کارشناسان خبره و کار بلد صنعت بیمه بازرگانی همواره در زمان بروز اختلافات خسارتهای بیمه ای بین شرکت های بیمه و بیمه گذاران زیاندیده متداول و بازگو میشود اینست : [ ریشه اکثر اختلافات در زمان خسارتها و لاجرم کشیده شدن موضوع به محاکم قضایی بعلت پایین بودن سطح دانش بازارشناسی و تنظیم نگارش جملات و کلوزهای بیمه ای از سوی under writer ] ( بیمه گر - واحد صدور) در بیمه نامه ها ی مختلف است!

لازم به توضیح است که منظور از واحد صدور بیمه نامه ها، واحدهای ستادی و صف (شعب) شرکت های بیمه میباشد.

بدون تعارف و صراحتا لازم است به این نکته اشاره شود که صرفنظر از حضور تعدادی از معاونان و مدیران فنی لایق و با دانش در برخی از شرکت های بیمه ،متاسفانه و متاسفانه، سطح دانش و تجربه معاونین و مدیران فنی برخی از شرکت ها علی رغم بیان ادعاهای کاذب و بررسی سوابق آنها بیانگر پایین بودن مهارت و دانش بیمه ای این افراد میباشد که از لابلای سخنانشان حین مذاکرات بیمه ای در جلسات و در باصطلاح طرحهای نوین بیمه ای که ایشان ارایه داده اند و میدهند به وضوح فقدان تسلط ایشان بر مدیریت ریسک و آشنایی با روشهای تعیین نرخهای فنی و اطلاع نداشتن از نیاز های واقعی بیمه ای بیمه گذاران به وضوح لمس و مشاهده میشود.

 در حالیکه شبکه های نمایندگی و کارگزاری بیمه، حسب مفاد آیین نامه های شغلی و تکالیف مقرره قانونی برای ایشان، تلاش مینمایند تا بر اساس شرایط و ریسک های هر بیمه گذار یا مجموعه ای از بیمه گذاران ، نرخها و کلوزهای متناسب با نیاز آنها را پوشش دهند اما بعلت عدم توانایی در تحلیل مخاطرات و پیامدها و کمبود دانش فنی و فقدان احاطه لازم مدیران فنی در برخی از شرکت های بیمه بر دانش بازاریابی و بر مدیریت ریسک و عدم توجه آنها به آمار و داده های انواع خسارتها در کشور، متاسفانه اعضا شبکه فروش همواره در زمینه تامین خدمات برتر بیمه ای ،هم دچار مشکل هستند و بعضا شرمنده جامعه بیمه گذاران در این موارد نیز میشوند و همین نقیصه بزرگ در زمان رخداد خسارتها و عدم ایفای تعهدات از سوی شرکت های بیمه بدلیلبد فروشی و پایین بودن دانش بیمه ای این باصطلاح مدیران فنی ،موجب تخریب شخصیت حرفه ای و از دست دادن اعتبار شغلی همکاران فروشنده یعنی کارگزاران و نمایندگان نزد خریداران بیمه نامه ها میگردد.

روی سخن با مدیران محترم تایید کننده صلاحیت حرفه ای افراد در پست های مدیران فنی شرکت های بیمه توسط نهاد نظارتی است، تا کی بازار بیمه زیان انتخاب این گونه افراد کم دانش و مطالعه را باید پس دهد ؟

صنعت بیمه از موانع متعدد برون و درون سیستمی رنج میبرد که همین مشکلات سالهاست موجب عدم رشد آن شده ، اینک وقت آن رسیده در پاسخ به شرایط رو به رشد و توسعه اقتصاد بین المللی و داخلی کشورمان ، سطح دانش و بینش مدیران و کارشناسان فنی صنعت بیمه کشور همسو با سایر بخش های اقتصادی افزایش یابد و از دایره تنگ معدود افراد که بصورت چرخشی در شرکت های بیمه جابجا میشوند بیرون رفته و با یاری گرفتن از دانش - بینش - تجربه دانشکده های بیمه و انتقال دانش شرکت های خارجی موفق و آن گروه از مدیران فعلی لایق و کارآمد صنعت بیمه ، همت برای باز آموزی، ارتقا و بهبود سطح دانش و اطلاعات سایرینی که همچون نقش ترمز را در مسیر پیشرفت بازار بیمه ایفا میکنند پیاده سازی شود.

آنچه در این شرایط در برخی از شرکت های بیمه دیده میشود ،جز ابراز تاسف و مشاهده ناهمگونی سطح سواد و بخشی نگری بجای کل نگری سیستمی چیز دیگری نیست و صحبت کردن از دعوت به همکاری ازاستارتاپها و استاراپها و اینشور تک ها در چنین فضا و شرایطی بیشتر شبیه طنز و مزاح میماند تا واقعیتی که شاهد رشد و پیاده سازی اهداف دولت ها و مجلس های ادوار مختلف کشور در اقتصاد ملی باشد!

کلام آخر خطاب به مدیران واحدهای بیمه گذار (خریداران انواع بیمه نامه ها) است :

برای حفظ سرمایه ها و ایفای به موقع و مناسب تعهدات شرکت های بیمه نسبت به مسولیت قانونی شما در زمان رخداد حوادث و خسارتها، خرید انواع بیمه نامه هایتان را حتما از طریق کارگزاران و نمایندگان مجرب و مسلط به انجام رسانید و از خدمات مشاوره شبکه توزیع استفاده نمایید و ابدا به سخنان شفاهی مدیران و شعب برخی شرکت های بیمه نسبت به اطمینان خاطر دادن به شما مبنی بر ایفای تعهدات در زمان رخداد حوادث توجه ننمایید، زیرا بیمه نامه ها عقود رسمی واسناد کتبی لازم الاجرا و تعهد آور برای طرفین هستند و قولهای شفاهی در بازار بیمه بی پایه و فاقد پشتوانه قانونی است.

*کارشناس مطالعات ریسک و بیمه