مدیرعامل شرکت بیمه پاسارگاد اظهار داشت: شرکت های بيمه به جای رقابت های تخريبی بايد بازار را مديريت کنند و در جهت ساماندهی چالش ها به اتفاق نظر برسند. اگر اين اتفاق حاصل شود، حمايت دولت در مسائل اساسی تر ضرورت خواهد داشت.
پربیننده ترین خبرها
آخرین خبرها
دوشنبه 19 آذر 1397
معصوم ضمیری در گفت و گو با پایگاه خبری نقدینه، اظهار داشت: هر حرکت مخربی به سرعت آثار ناخوشايند خود را بروز می دهد و زيان آن نه تنها به ايجاد کننده آن تخريب بر می گردد بلکه ترکش های آن به سوی شرکت هایی که اصولی فعاليت می کنند پرتاب می شود و برقراری مجدد اعتبار و اعتماد بيمه گذاران و ساير ذی نفعان به صنعت بيمه هزينه گزافی در بر خواهد داشت.
بر اساس این گزارش، در کشورهاي توسعه يافته ، صنعت بيمه به يکی از ارکان های مهم بازار مالی تبديل شده است. به عنوان مثال رشد سريع اقتصادی در کشور چين موجب شده است تا صنعت بيمه این کشور رتبه دوم جهانی را کسب کند و جالب اينکه چنين تحولی حاصل توسعه فروش بيمه های زندگی است.
اما در کشور ما با پيشينه بیش از هشتاد سال فعالیت صنعت بیمه چه روندی داشته ايم؟ در سال 2017 جايگاه صنعت بيمه کشور در بين 88 کشور رتبه 42 بوده است . تجربه فعاليت بيمه گری در ایران با حضور نمايندگان شرکت های خارجی شروع و با تشکيل يک شرکت بيمه دولتی تداوم يافت. چندين شرکت بيمه خصوصی و دو نماينده شرکت بيمه خارجی نیز به همراه شرکت دولتی بیمه ایران به کار بيمه گری اشتغال داشتند . در برهه ای از زمان تمام شرکت های بيمه خصوصی ، ابتدا ملی و بعداً در يکديگر ادغام شدند و مجدداً فعالیت بخش خصوصی آغاز شد که تاکنون ادامه دارد.
با همه اين تحولات ، صنعت بيمه باوجود تمام انتقاداتی که به آن وارد است، توانسته حداقل جايگاه قابل اتکايی در جامعه داشته باشد. به ندرت می توان يافت که بيمه گری از عهده جبران خسارات يعنی تعهد ذاتی خود، بر نيايد و اگر نقصانی هم در معدود شرکت های بيمه در سال های اخير واقع شده است باز به همت کل صنعت بيمه تعهدات چنين شرکت هایی هر چند با تأخير جبران شده است.
به علاوه صنعت بيمه تأمين کننده مالی بخشی از فعاليت های نهادهای عمومی است. در بيمه شخص ثالث درصد قابل توجهی از حق بيمه به ساير نهاد ها پرداخت (نیروی انتظامی – وزارت بهداشت و درمان ) و با مابقی آن با وجود زيان ، خسارات وارد به آحاد جامعه ناشی از حوادث رانندگی ، پرداخت می شود. اين در حالی است که صنعت بيمه نه دخالتی در تعيين حق بيمه دارد و نه در ميزان خسارات جانی .
از ديگر سوی بيش از يک دهه است که صنعت بيمه کشور به دليل تحريم ها امکان تعامل با کشورهای پيشرفته و انتقال دانش روز فنون بيمه گری و حتی فناوری نرم افزاری را نداشته است. با وجود تنگناها ، صنعت بيمه در پوسته خود فرو نمانده است و با پشتوانه فعاليت پيش کسوتان اين رشته و بهره مندی از نيروی جوان تحصيلکرده تا حد قابل قبولی به حيات خود ادامه داده و به نسبت خوبی پيشرفت کرده است.
چالش مهم ديگری که صنعت بيمه با آن روبه رو است نگرش جامعه و حتی مسوولان اعم از قانونگذار و اجرايی به صنعت بيمه صرفاً از جنبه حمايتی است تا بنگاه اقتصادی. اين موضوع موجب بالا بردن سطح انتظارت اجتماعی از بيمه های بازرگانی شده است. از آثار چنين نگرشی تدوين برخی قوانين و مقررات است که می تواند موجب کاهش ظرفيت جذب صنعت بيمه شود. توان مالی صنعت بيمه حاصل حق بيمه های دريافتی از بيمه گزاران يا به عبارتی مشتريان خود است و منابع مالی دیگری در اختیار صنعت بیمه قرار نمی گیرد. وجوهی که از بيمه گزاران دريافت می شود صرف سرمايه گذاری و پرداخت خسارات می گردد. بخش عمده ای از در آمد حاصل از سرمايه گذاری ها نيز تأمين کننده خسارات آتی است، در غير اين صورت بيمه گران ناچارند برای تأمين مالی خسارات آينده ، مجدداً به بيمه گزاران مراجعه کنند. بنابراين قوانين و مقررات مربوط به بيمه های بازرگانی باید به ترتيبی تدوين شود که تسهيل کننده امور بيمه گری باشد و نه اينکه ابزاری برای جمع آوری عوارض به حساب آید.
صنعت بيمه ايران باوجود همه چالش هايی که با آن روبه رو است علاوه بر ايفای تعهدات خود در جبران خسارت می تواند منافع بهينه ای هم برای سرمايه گذاران در اين کسب و کار فراهم کند و بستری مناسب برای اشتغال زايی باشد. در همین راستا، گفت و گویی با معصوم ضمیری مدیرعامل شرکت بیمه پاسارگاد و مرد باسابقه صنعت بیمه داشته ایم که در ادامه می خوانید:
چرا در شرايط کنونی، بازیگران خرد و کلان بازار سرمايه تمايل چندانی برای گرایش به سمت سهامداری بيمه از خود بروز نمی دهند؟ و برای تغيير اين رويه چه بايد کرد؟
صنعت بيمه ظرفيت جذب و بکارگيری سرمايه را دارد. آنچه که مانع ورود سرمايه گذاری بيشتر به صنعت بيمه می گردد وجود قوانين، مقررات و آيين نامه هايی است که صنعت بيمه را به عنوان منبعی برای کسب مالیات ، عوارض و ... تلقی می کنند. شرکت های بيمه علاوه بر ماليات ها می بايست بخشی از درآمد خود را به عنوان عوارض مختلف پرداخت کنند. يکی از دلايل محدود کردن حداقل سرمايه شرکت های بيمه عدم تمايل سرمايه گذاران به ورود به اين بازار بوده است. نهادهای قانونگذاری و اجرايی کشور می بايست تعادلی را ميان جنبه های حمايتی و بازرگانی صنعت بيمه در نظر بگيرند، در غير اين صورت بايد انتظار تداوم عدم تمايل سرمايه گذاران را همچنان داشته باشيم. اين در حالی است که به استناد داده های فعلی رشدE / P(انتظارات سرمايه گذاران از بازدهی آينده يک دارايی) صنعت بيمه متناسب با ميانگين بازار بورس و اوراق بهادار است. اگر نگرش نهادهای قانونگذاری و اجرايی کشور تعادل لازم ميان جنبه حمايتی و بازرگانی صنعت بيمه را برقرار کنند رشد اين روند تداوم خواهد يافت.
شرکت های بيمه تا چه ميزان رقابت پذيری دارند؟
برخی از صاحب نظران معتقدند برنامه خصوصی سازی صنعت بيمه بدون ساختن و تجهير زير ساخت های متناسب با چنين تحولی صورت گرفته است و از جمله اين نقصان ها علاوه بر فقدان قوانين و مقررات لازم به نبود يا کافی نبودن سرمايه انسانی ماهر در کشور اشاره می کنند. چنين ديدگاهی تا حدود زيادی درست است. تعجيل از سوی صاحبان سرمايه در تأسيس شرکت های بيمه و انتظارات سود آوری آن ها بدون شناخت از عمليات بيمه گری ، متاسفانه موجب گرديد که رقابت نه چندان خوش آيندی در صنعت بيمه شکل گيرد که آثار مخرب آن نيز با مشکلات مالی تا حد ورشکستگی تعدادی از شرکت ها پيش رفت و متأسفانه موجب شد که بيمه مرکزی فعاليت يکی از شرکت ها را متوقف کند.
به يقين آنچه که گفته شد نشان از رقابت پذيری ندارد. در دنيای امروز رقابت در هر کسب و کاری مستلزم داشتن استراتژی قانونمند و با ضابطه است. بنگاه های اقتصادی از جمله شرکت های بيمه بيرون از اين قاعده نيستند؛ به علاوه اينکه ارتباط تنگاتنگ بيشتر و گسترده ای با آحاد جامعه دارند. بازار هدف کلان شرکت های بيمه اکثريت افراد جامعه است. بنابراين هر حرکت مخربی به سرعت آثار ناخوشايند خود را بروز می دهد و زيان آن نه تنها به ايجاد کننده آن تخريب بر می گردد بلکه ترکش های آن به سوی شرکت هایی که اصولی فعاليت می کنند پرتاب می شود. برقراری مجدد اعتبار و اعتماد بيمه گذاران و ساير ذی نفعان به صنعت بيمه هزينه گزافی در بردارد.
شرکت های بيمه به جای رقابت های تخريبی بايد بازار را مديريت کنند و در جهت ساماندهی چالش ها به اتفاق نظر برسند. اگر اين اتفاق حاصل شود، حمايت دولت در مسائل اساسی تر ضرورت خواهد داشت. صنعت بيمه کاستی هايی دارد اما تجارب بسيار مفيدی نيز در اختيار دارد. بايد به اتکای تجارب گذشته اش برای آينده برنامه ريزی کند.
جايگاه شرکت بيمه پاسارگاد را چگونه ارزيابی می کنيد؟
تأسیس شرکت بيمه پاسارگاد حاصل مطالعه، دانش و تجربه مؤسسين آن بوده است. می توان گفت شروع فعاليت شرکت بيمه پاسارگاد با شناخت و تحليل نسبتاً درست از وضعيت کسب و کار بيمه ای در شرايط جاری و متحول اين صنعت می باشد. اگر به عملکرد شرکت بيمه پاسارگاد از بدو تأسيس بنگريم، روند رشدی متوازن را مشاهده می کنيم. شرکت بيمه پاسارگاد در هيچ يک از رقابت های چالش برانگيز موجود در بازار حضور نداشته است. تمرکز اين شرکت با تکيه بر توان مديريتی و آموزش سرمايه انسانی مستعد بر ايجاد بازاری بکر و خرد بوده است. چنين روندی البته شکيبايی سهامداران و ساير ذی نفعان بيمه پاسارگاد را هم می طلبيده که به لطف خداوند و با نيت خدمات رسانی به افراد جامعه بدست آمده است. هدف بيمه پاسارگاد به حداکثر رساندن منافع ذی نفعان خود شامل بيمه گذاران، سهامداران و همکاران است. موتور محرک يا عامل انگيزشی اين مهم، مسئوليت پذيری کاری و اجتماعی کلیه اهالی پاسارگاد بوده است.
بيمه پاسارگاد با تمرکز بر يکی از رشته هايی که تا حدودی در صنعت بيمه کشور مغفول واقع شده بود موجبات رشد خود و رشد بيمه های زندگی را در صنعت بيمه کشور فراهم آورده است و این شرکت موفق به صدور نزدیک به 3 ميليون بيمه نامه عمر و تأمين آتيه شده که دستيابی به اين مهم بدون برنامه ريزی و بستر سازی میسر نمی گردید. مهم ترين بخش توسعه اين رشته بکارگيری سازمانی چابک برای فروش بيمه نامه عمر و تأمين آتيه بود. این سازمان نمونه قبلی در کشور نداشته و مطمئناً سهم عمده ای از موفقيت فروش بیمه پاسارگاد مرهون فعاليت این سازمان است. علاوه بر بخش فروش تهيه يک برنامه نرم افزار با قابليت انعطاف پذيری برای پاسخگويی به نيازهای خريداران بيمه عمر و تأمين آتيه و نگهداری حساب ها همراه با سرمايه گذاری هوشمندانه ذخاير رياضی اين رشته از ديگر برنامه ريزی ها و بستر سازی های بيمه پاسارگاد در توسعه فعاليت در رشته بيمه های زندگی بوده است. البته این شرکت از فعاليت در رشته های بيمه های اموال و مسئوليت غافل نبوده است و جايگاه مناسب خود را در صنعت بيمه حفظ کرده است.
<###dynamic-0###>